El lavar planchar de dinero del es la práctica del acoplamiento a las transacciones financieras para encubrir la identidad, la fuente, y/o la destinación del dinero, y es una operación principal de la economía subterráneamente.
En el pasado, el " del término; laundering" del dinero; fue aplicado solamente a las transacciones financieras relacionadas con el crimen organizado . Su definición es ampliada hoy a menudo por los reguladores del gobierno (tales como la oficina de Estados Unidos del interventor de la moneda ) para abarcar cualquier transacción financiera que genere un activo o un valor como resultado de un acto ilegal, que puede implicar acciones tales como evasión fiscal o contabilidad falsa . Consecuentemente, la actividad ilegal de lavar planchar de dinero ahora se reconoce según lo potencialmente practicado por los negocios de los individuos, pequeños y grandes, funcionarios corruptos, miembros del crimen organizado (tal como traficantes o la mafia ) o de los cultos e incluso de los estados corruptos a través de una red compleja de las compañías de Shell y de las confianzas basadas en los asilos de impuesto costa afuera
La complejidad cada vez mayor del crimen financiero, el aumento reconoció valor del " supuesto; " financiero de la inteligencia ; ( FININT ) en la lucha del crimen y del terrorismo transnacionales, y el impacto especulado capital extraído de la economía legítima ha llevado a una prominencia creciente de lavar planchar de dinero en el discusión político, económico, y legal.
Historia
Desarrollo moderno
El acto del " laundering" del dinero; no fue inventado durante la era de la prohibición en los Estados Unidos, pero muchas técnicas entonces fueron desarrolladas y refinadas. Muchos métodos fueron ideados para disfrazar los orígenes del dinero generados por la venta de las bebidas alcohólicas entonces-ilegal después convicción 1931 de s de Capone Al de 'para la evasión fiscal, fondos transferidos de Meyer Lansky del gángster del " de la Florida; joints" de la alfombra; (pequeños casinos) a las cuentas en ultramar. Después del acto de actividades bancarias suizo 1934, que creó el principio del secreto del banco, Meyer Lansky compró un el banco suizo a el cual él transferiría sus fondos ilegales a través de un sistema complejo de las compañías de Shell, sociedades de cartera, y considera el costa afuera .
El " del término; laundering" del dinero; no deriva, como se dice a menudo, del Al Capone que utiliza lavanderías para ocultar aumentos adquiridos ilícitamente. Era Meyer Lansky que perfeccionó hermano el lavar planchar de dinero a más viejo, " Fuga de capitales, " transfiriendo sus fondos a Suiza y a otra lugares costa afuera. La primera referencia al " del término; laundering" del dinero; sí mismo aparece realmente durante el escándalo de Watergate. " de s de Richard Nixon presidente '; Comité para reelegir el " del presidente ; contribuciones a la campaña ilegales movidas a México, entonces traído el dinero detrás a través de una compañía en Miami. Era el periódico del guarda de Gran Bretaña que acuñó el término, refiriendo al proceso como " laundering."
Proceso
El lavar planchar de dinero se describe a menudo como ocurriendo en tres etapas: colocación, el acodar, e integración. colocación del del: refiere al punto de la entrada inicial para los fondos derivados de actividades criminales.
Sin embargo, la red anti el lavar planchar de dinero recomienda los términos piel del del
: para reflejar el hecho de que el efectivo está introducido a menudo a la economía vía las preocupaciones comerciales que puede con conocimiento o no con conocimiento ser parte del esquema que lava plancha, y ella es éstos que demuestran en última instancia ser el interfaz entre el criminal y el
Ejemplos
Si una persona está haciendo los millares de dólares en pequeño cambio a la semana de un negocio (no inusual para un dueño de almacén) y de deseos para depositar ese dinero en un banco, no puede ser hecho sin la suspicacia posiblemente de dibujo. En el Estados Unidos, por ejemplo, transacciones de efectivo y depósitos más que cierta cantidad del dólar se requieren para ser divulgados como " transactions" significativo del efectivo; a la red financiera (FinCEN) de la aplicación de los crímenes, junto con cualquie otra actividad financiera sospechosa que se identifique como " actividad sospechosa reports." En otras jurisdicciones suspicacia-basadas los requisitos se ponen en empleados y firmas de los servicios financieros de divulgar actividad sospechosa a las autoridades. Los métodos para encubrir la fuente por lo tanto se requieren.
Financiación irregular
Un método de mantener este pequeño cambio privado estaría para que un individuo dé el dinero a un intermediario que ya está admitiendo legítimo granes cantidades de efectivo. El intermediario después depositaría ese dinero en una cuenta, tomaría un premio, y escribiría un cheque al individuo. Así, el individuo no dibuja ninguna atención a se, y puede depositar su cheque en una cuenta bancaria sin la suspicacia del dibujo. Esto trabaja bien para las transacciones únicas del, pero si ocurre sobre una base regular entonces que el cheque se deposita formará un rastro de papel y podría levantar la suspicacia.
Negocio prisionero
Otro método implica el establecer de un negocio cuya afluencia de efectivo no pueda ser supervisada, y el concentrar del pequeño cambio en este negocio y el pagar de impuestos sobre él. Entrenan a todos los empleados del banco sin embargo para estar constantemente en el puesto de observación para cualquier transacción que aparezcan ser una tentativa de conseguir alrededor de los requisitos de información de la moneda. Tales compañías de cáscara deben tratar directo del público, realizan una cierta actividad servicio-relacionada en comparación con el abastecimiento de mercancías físicas, y razonablemente aceptan efectivo como cuestión de negocio. El tratar directo del público asegura el anonimato plausible de la fuente. Un ejemplo de un negocio legítimo que exhibe el anonimato plausible de la fuente sería hairstylist. Puesto que sería desrazonable que no pierdan de vista la identidad de sus clientes, un expediente de sus cantidades de la transacción se debe aparentemente aceptar pues evidencia a primera vista del de la actividad financiera real. los negocios Servicio-relacionados tienen la ventaja del anonimato de recursos. Un negocio que vende las computadoras tiene que explicar donde consiguió realmente las computadoras, mientras que una compañía de la plomería tiene que explicar simplemente el trabajo, que puede ser falsificado. Razonablemente aceptar efectivo significa que el negocio debe llevar a cabo regularmente los servicios que suman menos de $500 en promedio, puesto que sobre esa cantidad la mayoría de la gente paga con el cheque, de la tarjeta de crédito, o el otro método detectable del pago. La compañía debe funcionar realmente en un nivel legítimo. En el ejemplo de la compañía de la plomería, es perfectamente razonable para mucho el negocio implique solamente el trabajo (ningunas piezas), y que un cierto negocio que se pagará en efectivo, pero es desrazonable que todo su negocio no implique ningunas piezas y solamente pago al contado. Por lo tanto el negocio legítimo generará un nivel legítimo de uso de las piezas, así como bastantes transacciones detectables para enmascarar los ilegítimos.Los políticos y los cabilderos corruptos también lavan planchan el dinero fijando el personal No-benefician para mover el dinero entre las organizaciones confiadas en, para poder utilizar ilegal donaciones de fuentes inadecuadas para el aumento personal.
Consideraciones legales
Muchas jurisdicciones adoptan una lista de crímenes específicos del predicado para los procesamientos el lavar planchar de dinero como " launderer" del uno mismo; (el Reino Unido tiene un " todo-crimes" régimen). Además, las leyes CFT AML / tienen típicamente otras ofensas tales como " notificando, " " Ceguera voluntariosa, " información de actividad sospechosa, y facilitación consciente de un financiero del terrorista del blanqueador del dinero para mover su los dineros.
Legislación BRITÁNICA
El " laundering" del dinero; la legislación en el Reino Unido, bajo secciones 327 a 340 de los ingresos del acto 2002 (PoCA) del crimen, es vasta y abarca la posesión mera de la característica del criminal o del terrorista así como su adquisición, transferencia, retiro, uso, conversión, ocultación, o disfraz. En el " BRITÁNICO; laundering" del dinero; no necesitar implicar el dinero (se relaciona con los activos de la clase, tangible e intangible, y con la evitación de una responsabilidad) y no necesitar implicar el lavar planchar tampoco (la posesión de un ladrón de los activos que él sí mismo robó es incluida). No hay límite más bajo a qué tiene que ser divulgada - una transacción sospechosa que implica una sola nota £5 se puede requerir para ser divulgado. Requieren divulgar, y obtienen a todas las personas (no apenas los empleados y las firmas de los servicios financieros) técnico el consentimiento para, su propia implicación en crimen o las actividades sospechosas que implican el dinero o activos de la clase. Tan en el Reino Unido un ladrón que roba un chaleco de un almacén de la ropa confía un " laundering" del dinero; ofensa porque él tiene posesión de un activo derivado de crimen. Lo requieren técnico buscar consentimiento de la aplicación de ley para su posesión continua del chaleco si él debe evitar el riesgo de procesamiento para el " dinero laundering."La legislación BRITÁNICA también crea una ofensa el lavar planchar de dinero en donde una persona entra, o llega a ser en cuestión adentro, un arreglo que facilite (por cualesquiera medios) la adquisición, la retención, el uso, o el control de la característica criminal de otra persona. Esto ha afectado sobre abogados y otros consejeros profesionales en el Reino Unido que actúan para un cliente a que sospechen pueden poseer la característica criminal de la clase.
Porque la legislación BRITÁNICA es vasta, la autoridad de Reino Unido FIU, la agencia organizada seria del crimen, recibe un de gran capacidad de los informes de actividad sospechosa (SARs) - en el 2005 apenas bajo 200.000 SARs fueron recibidos. El número de SARs recibidos aparece crecer por el casi 50% cada año.
La legislación BRITÁNICA fue relajada levemente en 2005 para permitir que los bancos y las instituciones financieras procedan con las transacciones bajas del valor que implicaban la característica criminal sospechosa sin requerir el consentimiento específico para cada transacción (solamente la información de todas las transacciones todavía se requiere).
Regulaciones el lavar planchar de dinero de WikiCrimeLine: Inglaterra y País de Gales
Legislación americana
El acto del secreto del banco de 1970 requiere los bancos divulgar transacciones de efectivo de $10. El acto del control el lavar planchar de dinero de lavar planchar de dinero definido adicional 1986 como crimen federal. Patriot Act de 2001 amplió el alcance de leyes anteriores a más tipos de instituciones financieras, agregó un foco en el financiamiento del terrorista, y especificó que las instituciones financieras llevan acciones específicas el " El sabe su " del cliente ; (KYC).En los Estados Unidos, la ley federal proporciona (en parte): " Quienquiera… que sabe… conductas o tentativas de conducir… una transacción financiera que de hecho implica los ingresos de la actividad ilegal especificada… con el intento para promover continuar de la actividad ilegal especificada… será condenada a una multa de no más que $500.000 o dos veces el valor de la característica implicada en la transacción, cualquiera es mayor, o el encarcelamiento por no más que veinte años, o both."
Mientras que el lavar planchar de dinero típicamente implica el flujo de " money" sucio; (ingresos del criminal) en un " clean" la cuenta bancaria o el instrumento negociable, financiamiento del terrorista implica con frecuencia la corriente contraria: limpiar al parecer los fondos convertidos al " dirty" propósitos. Un Hawala puede lavar planchar ingresos de la droga y la ayuda financia a terrorista, pescando los fondos entrantes y salientes con solamente pequeñas transacciones netas ocasionales del establecimiento.
El lavar planchar de dinero de la lucha
El método primero de anti-dinero que lava plancha es el requisito en intermediarios financieros de conocer a sus clientes - los requisitos generalmente llamados de KYC (el conoce a su cliente ). Con el buen conocimiento de sus clientes, los intermediarios financieros podrán a menudo identificar comportamiento inusual o sospechoso, incluyendo identidades falsas, comportamiento inusual de las transacciones, del cambio, u otros indicadores que el lavar planchar puede ocurrir. Pero para las instituciones con millones de clientes y millares de cliente-entrar en contacto con a empleados, las maneras tradicionales de conocer a sus clientes debe ser complementado por la tecnología.
Usar la tecnología de la información
La tecnología de la información puede nunca ser un reemplazo para un investigador bien entrenado, pero como las técnicas el lavar planchar de dinero llegan a ser más sofisticadas, es tan también la tecnología usada para lucharla. Los programas que lavaban planchaban del anti-dinero temprano señalaron las transacciones de efectivo por medio de una bandera que excedían una cantidad determinada ($10. accionarían la necesidad de un informe de la transacción de moneda). Esto demostró ser ineficaz porque los blanqueadores del dinero pronto ajustaron sus esquemas para evitar la detección.Los paquetes del software del Anti-dinero actual que lavan planchan incluyen capacidades del análisis conocido, de sistemas, de estadístico basado en las reglas y de perfilar los motores, las redes de los nervios, análisis de acoplamiento, análisis del grupo de par, y emparejar de la secuencia del tiempo. Además, hay las soluciones específicas KYC que ofrecen la aceptación y la rectificación basadas en la casuística de la documentación de la cuenta, así como anotar automático del riesgo del cliente (que toma cuenta del país, del negocio, de la entidad, del producto, de riesgos de la transacción) que puede ser repasado inteligente. Otros elementos de la tecnología de AML incluyen portales para compartir conocimiento y el aprendizaje electrónico para el entrenamiento y el conocimiento.
La red financiera (FinCEN) de la aplicación de los crímenes, es una organización creada por el departamento de Estados Unidos del Hacienda . FinCEN recibe los informes de actividad sospechosa de las instituciones financieras, las analiza, y comparte sus datos con las agencias policiales de los E. y las unidades de inteligencia financieras equivalentes (FIUs) de otros países. Uno de sus objetivos estratégicos es mejorar acceso a la información a través del EGovernment . Ofrece el entrenamiento y el consejo a las organizaciones de gobiernos extranjeros para ayudar a mejorar la eficacia de su Anti-dinero que lava plancha programas de .
11 de septiembre de 2001 y la respuesta internacional a la economía subterráneo
Después el del 11 de septiembre de 2001, el lavar planchar de dinero se convirtió en una preocupación importante los E. guerra de s de la administración Bush 'en el terror, aunque los críticos sostengan que se ha convertido en cada vez menos una cuestión importante para la casa blanca. Basado en el Luxemburgo, International de Clearstream, un almacén de seguridades y una cámara de compensación central o " banco del banks" qué " de las prácticas; Claro financiero, " el debe de centralización, y las operaciones de crédito para los centenares de bancos, fueron acusados de ser operador importante de la economía subterráneo vía un sistema de cuentas inéditas; El banco internacional de Bahrein, poseído por el Osama bin Laden, se habría beneficiado de estas instalaciones de la transferencia.
La respuesta internacional a la economía subterráneo ha sido coordinada por el grupo de trabajo financiero de la acción en lavar planchar de dinero (" FATF, " también sabido por sus siglas francesas del " GAFI"), cuyos principios de la original 40 forman la base de la mayoría de las respuestas internacionales a la actividad el lavar planchar de dinero. 8 principios más, diseñados para contrariar la financiación a las organizaciones terrorista, fueron agregados el el 30 de junio, 2003, en respuesta al 11 de septiembre, el 2001, con otro agregado 2004 del 22 de octubre, para formar qué ahora se conocen como el " 40 + 9" principios de anti-dinero que lavan planchan y que combaten el financiamiento del terrorismo (AML/CFT). La conformidad con, o un movimiento hacia conformidad con, estos principios ahora se considera como requisito del banco internacionalmente activo o de la otra entidad del servicio financiero.
Varios los cuerpos regionales del FATF-estilo existen, por ejemplo el grupo de Asia Pacific en lavar planchar de dinero.
En cultura popular
El lavar planchar de dinero se considera como el tema de varios episodios de la serie popular HBO, los sopranos, empleados por el Tony Soprano .
En el protector, Vic y su equipo de la huelga roba millones de dólares de una operación el lavar planchar de dinero funcionada por la multitud armenia.
Un episodio el Simpsons ofreció una mordaza el lavar planchar de dinero. El Tony gordo del líder de la cuadrilla ofrecía una cena para la fraternidad criminal e informó a sus huéspedes que si necesitaran alguÌn dinero lavado planchado, ellos podría dejarlo fuera de su puerta de noche y estaría listo para ellas por la mañana.
En el 1983 filman a caracortada, dinero de los filtros de Tony Montana del pivote central de la droga con una serie de negocios de la cáscara.
En el espacio de oficina de la película 1999, los carácteres principales discuten la posibilidad de lavar planchar el dinero que han robado de su compañía, pero el plan falla cuando ella (cómico) realiza que ella no sabe nada sobre la práctica.
Uno de los ejemplos más puros de acodar viene en el final de millones 2004 de la película de Danny Boyle, en los cuales una familia ordinaria intercambia las libras británicas robadas para el euro en muchos pequeños, las transacciones al parecer ilocalizables en los bancos all over la ciudad.
El Murder Inc (funcionamiento de la etiqueta de la grabación de Hiphop de los hermanos Irv “Gotti” y Chris Lorenzo) fue sospechado del dinero que lavaba planchaba para el " de Kenneth del pivote central de la droga; Supreme" McGriff en 2004. Absolvieron a los hermanos de todas las cargas el el 2 de diciembre, 2005, después de que un jurado las encontrara no culpables.
Una interpretación literal de lavar planchar de dinero se demuestra en el de 1984 películas para vivir y para morir en L. Un falsificador fijó la tienda en un almacén alquilado, equipado del equipo del grabado, una prensa, y una nuevos arandela y secador de ropa. Después de que él imprima una hornada de nuevas cuentas, el falsificador las lía en la arandela y las lava con la agua caliente y el detergente; entonces él los seca en alto calor. Haciendo así pues, él da vuelta a sus cuentas quebradizas, nuevas en rumpled, descolorado, utilizar-mirando cuentas.
El Donnie Darko del de 2001 películas ofreció un clip George H. Bush en la televisión que negaba actividades pretendidas el lavar planchar de dinero Manuel Noriega .
En el amor grande de la serie, Lois Henrickson abre una lavandería como los medios de lavar planchar el dinero que ella obtuvo ilegal.
En la serie de Showtime el escarda el dinero de los filtros de Nancy con varios negocios falsos.
En los ojos azules de Mickey, la familia de las finanzas de Michael está implicada profundamente en crimen de la mafia. Michael está implicado involuntario en un timo el lavar planchar de dinero.
Ver también
Lista de los países o de los territorios no cooperativos (lista negra de FATF)Escándalo de Clearstream
Smurfing (crimen)
Lista de organizaciones y de gente implicadas en el blanqueo de dinero
Financiamiento del terrorista
Incautación
software que lava plancha del Anti-dinero
El suizo deposita
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