El seguro del uno mismo del es un método de la gestión de riesgos por el que un riesgo elegible sea conservado, pero una cantidad de dinero calculada se pone a un lado para compensar la pérdida futura potencial. La cantidad se calcula usar el información actuarial de y del seguro y la ley de los grandes números de modo que la cantidad puesta a un lado (similar a un premio del seguro ) sea bastante para cubrir la pérdida incierta futura. El seguro del uno mismo es similar al seguro en concepto, pero implica el pago de un premio del self-insurance a una compañía de seguros prisioneros, al cautivo de la célula o al asegurador del alquiler-uno-cautivo, o a hacer que un en-balance cubre la disposición y a no pagar un premio a un asegurador en absoluto.

El seguro del uno mismo es posible para cualquier riesgo asegurable, significando un riesgo que sea fiable y bastante mensurable en el agregado poder estimar la cantidad que necesita ser puesta a un lado para pagar las pérdidas probables inciertas futuras. Para que un riesgo sea asegurable, debe representar un futuro, el acontecimiento incierto sobre el cual los asegurados no tiene ningún control. Otras características que asisten a hacer un riesgo uno mismo-asegurable incluyen la capacidad de tasar o de clasificar el riesgo. Si el acontecimiento asegurable es uno en una gran cantidad de riesgos similares, el riesgo agregado se puede estimar según la ley de grandes números y la probabilidad de ese acontecimiento que ocurre en el futuro puede ser cuantificada. Normalmente, los riesgos catastróficos no son uno mismo-asegurados pues son alto imprevisibles y altos en pérdida-valor. Los riesgos catastróficos son subscritos normalmente por el reaseguro o el mercado al por mayor del seguro. Ningún riesgo donde está tan grande la pérdida potencial que nadie podría producir pagar el premio del mercado requerido para proporcionar la cubierta no sería comercialmente asegurable. Un ejemplo es que los terremotos no pueden ser asegurados completamente contra porque un terremoto puede causar más daño que cualquier asegurador o el mercado combinado del seguro está dispuesto a arriesgar en activos totales. Sin embargo, diseñan a los cautivos y los programas del self-insurance a menudo para prever una parte de un riesgo que sería catastrófico al negocio referido, o de los riesgos catastróficos que son a menudo comercialmente no asegurables, por ejemplo riesgos de responsabilidad del pleito del tabaco.

El self-insurance completo o exclusivo es raro, como combinación de self-insurance y el seguro comercial proporciona generalmente la mejor cubierta para los uno mismo-asegurados. Las pérdidas fiables del riesgo se conservan generalmente y los uno mismo-asegurados, formando primeras o un " working" la capa de cubierta, y una política del parar-pérdida o transitoria se compra del mercado comercial del seguro. El mercado comercial del seguro entonces paga pérdidas sobre el límite especificado del self-insurance por pérdida, de tal modo parando el coste de pérdidas a los uno mismo-asegurados sobre los valores conservados. Las pérdidas pagaron con eficacia por los asegurados antes de que la política de la parar-pérdida pague se convierta en la capa deducible. Dependiendo del nivel en el cual se paran los riesgos, la cubierta comercial del seguro debe llegar a ser cada vez menos costosa más lejos los movimientos comerciales del asegurador de la capa de trabajo de demandas que pagan cada año.

Una forma popular y rentable de self-insurance se puede encontrar en varios tipos de seguro de las ventajas del empleado ofrecido por las corporaciones con muchos millares de empleados. Los programas del self-insurance de las ventajas de empleado son subscritos a menudo por las compañías de seguros prisioneros formadas, poseídas y manejadas por corporaciones en domicilios prisioneros terrestres y costa afuera. La razón de esto es que los centenares de millares de empleados constituyen bastante grande una piscina del riesgo para que la corporación pueda predecir y tasar el riesgo de pérdidas de las ventajas ofrecidas a los empleados. De esta manera, las corporaciones pueden manejar su exposición financiera al programa del self-insurance sin la compra de seguro comercial.

La idea del seguro del uno mismo es ésa conservando, riesgos calculadores, y pagando las demandas o las pérdidas resultantes de disposiciones financieras del cautivo o de la hoja del en-balance, el proceso total es más barato que seguro comercial de compra de una compañía de seguros comercial. El ahorro en costes a la entidad de los uno mismo-asegurados se observa generalmente con la eliminación de los llevar-costes que obligan a los aseguradores comerciales a pasar encendido a sus consumidores del seguro.

Otro ejemplo de esto es un plan Self-funded del cuidado médico bajo el cual ayudas más pequeñas de un patrón financian los costes del cuidado médico de sus empleados contratando con un administrador de tercera persona (TPA) para administrar muchos aspectos del plan. El patrón puede también contratar con un reasegurador para pagar cantidades superior a cierto umbral, para compartir el riesgo para la experiencia de demandas catastrófica potencial.

El seguro del uno mismo es menos fácilmente disponible para los individuos porque los individuos ganan raramente suficientes ahorros en pequeños premios para justificar cautivos especializados, intervenciones y negociaciones del self-insurance con los aseguradores. Sin embargo, muchas pequeñas empresas ahora están utilizando mecanismos del self-insurance tales como cautivos y alquiler-uno-cautivos de la célula con considerable éxito.

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